دریافت وام از شرکت‌های تأمین سرمایه

به طور تقریبی می‌توان گفت که همه افراد در زندگی خود، برای دریافت وام اقدام کرده‌اند. وام‌ها صرف نظر از انواع آن، این اهمیت را دارند که با چه شرایطی و از کجا دریافت می‌شوند. یکی از این راه‌ها، شرکت‌های تأمین سرمایه هستند که در ادامه به آن‌ می‌پردازیم.

هدف از نوشتن درباره مؤسسات تأمین سرمایه

این راهنمای جامع، به بررسی مفهوم تأمین سرمایه می‌پردازد، خدمات اصلی آن را توضیح می‌دهد و آن‌ها را با بانک‌های سنتی مقایسه می‌کند. همچنین به نقش مهم این مؤسسات در چرخه تأمین مالی شرکت‌ها و ارائه مشاوره مالی و سرمایه گذاری اشاره می‌کند. در پایان نیز به معرفی یکی از این مؤسسات فعال در این حوزه می‌پردازد.

تأمین سرمایه چیست؟

داشتن سرمایه نقدی همواره یکی از بزرگترین دغدغه‌های افراد بوده است. در بسیاری از مواقع، خرید اموال گوناگون و تبدیل پول به دارایی‌های دیرنقد شونده مانند زمین، ملک تجاری، آپارتمان و برخی از خودروهای خاص، باعث می‌شود تا در مواقعی که به پول و سرمایه نقدی نیاز است، دچار مشکلاتی شویم.

در حال حاضر، با توجه به تورم و شرایط اقتصادی، بسیاری از افراد بیشتر تمایل دارند تا پول و سرمایه نقدی خود را به اموالی تبدیل کنند، تا ارزش ریالی آن حفظ شود.

در این میان افراد حقوقی و شرکت‌ها نیز با توجه به مدل درآمدزایی و سرمایه‌گذاری شان، درآمد شرکت را تبدیل به خرید اموال شرکتی، ملک و غیره می‌کنند، و حتی پول را به سرمایه گذاری در کسب و کارشان اختصاص می‌دهند.

به همین دلیل، برای مواردی چون خرید کالای گران قیمت، خرید خانه و خودرو، سرمایه گذاری مناسب و یا هر نوع نیاز مالی، به مشکلاتی مانند فراهم کردن پول نقد برمی‌خورند.

بنابراین بحث تأمین سرمایه، یکی از مهمترین مواردی است که باید در زندگی امروزه یک فرد و یا شرکت به آن توجه کرد. در این میان شرکت‌ها و مؤسساتی هستند که در تأمین سرمایه، به افراد حقیقی و حقوقی خدمات مالی خوبی را ارائه می‌دهند.

تعریف کلی شرکت‌های تأمین سرمایه

همانطور که گفته شد، تأمین سرمایه نقش مهمی در پیش بردن مسیرهای اقتصادی و مالی، و ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری برایمان دارند.

مؤسسات مالی و سرمایه‌گذاری، به‌ عنوان رابط حیاتی بین سرمایه‌گذاران و افراد حقیقی و حقوقی نیازمند به سرمایه، خدمات مالی متنوعی را ارائه می‌دهند. به همین خاطر، شناخت شرکت‌های تأمین سرمایه و راه‌کارهای آن‌ها، برای هر شخص که قصد ورود به حوزه‌های مالی را دارد، ضروری است.

این شرکت‌ها با ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات مالی، از جمله مشاوره در زمینه تأمین مالی، مدیریت دارایی افراد، سرمایه پذیری و سرمایه گذاری، به اشخاص کمک می‌کنند تا به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابند .

شرکت تأمین سرمایه آزاد، یک مؤسسه مالی است که نقش مهمی در بازار سرمایه و توسعه اقتصادی ایفا می‌کند. این شرکت‌ها به‌عنوان واسطه، بین شرکت‌هایی که به دنبال سرمایه هستند و سرمایه‌گذارانی که به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری می‌باشند، عمل می‌کنند.

هدف اصلی مؤسسات تأمین سرمایه، تسهیل جریان سرمایه و ارائه خدمات مالی متنوع برای حمایت از رشد اقتصادی افراد است. این شرکت‌ها با به جریان انداختن منابع مالی بین سرمایه گذار و سرمایه پذیر، به سادگی و به سرعت پول را به سمت افراد متقاضی هدایت می‌کنند.

شکل گیری مؤسسات تأمین سرمایه

شرکت‌های ارائه دهنده وام به عنوان واسطه‌های مالی، قدمت کوتاه‌تری نسبت به بانک‌ها دارند. ریشه‌های تاریخی در شکل‌گیری بانک‌ها را می‌توان در تمدن‌های گذشته جستجو کرد. در آن زمان بانک‌ها، به عنوان مکان‌هایی امن برای نگهداری پول و اعطای وام به بازرگانان و کشاورزان عمل می‌کردند.

در ایران با تأسیس بانک‌های دولتی، امکان دسترسی به وام برای افراد و بخش‌های مختلف صنعت فراهم شد. با تغییر سبک زندگی و به وجود آمدن انواع وام جدید، شکل و روش‌های ارائه وام نیز تغییر پیدا کرد.

در طی دهه‌های اخیر، با تغییراتی که در نظام بانکی ایران اتفاق افتاد، شرایط ارائه وام کمی پیچیده‌تر از هر زمان دیگری شد. ادامه این روند به جایی رسید که بانک‌ها به تنهایی، توانایی پاسخگویی به نیازهای مالی همه افراد را نداشته باشند.

بنابراین جای مؤسساتی که امکان ارائه وام و پاسخگویی به نیاز مالی افراد را داشته باشد، خالی احساس می‌شده.

در حال حاضر، شرکت‌ها و مؤسسات مالی غیر بانکی متنوعی در ایران، به ارائه خدمات تأمین سرمایه و انواع وام فوری می‌پردازند.

در سطح جهانی نیز، روش‌های تأمین سرمایه، تحولات چشمگیری را تجربه کرده است. با ظهور فناوری‌های نوین و گسترش بانکداری الکترونیک، روش‌های تأمین وام، متنوع‌تر و دسترسی به آنها آسان‌تر شده است. شرکت‌های فین‌تک نیز با ارائه محصولات و خدمات نوآورانه، رقابت در صنعت تأمین وام را افزایش داده‌اند.

مؤسسات تأمین سرمایه در مقابل بانک‌های سنتی

شرکت‌ها و مؤسسات تأمین سرمایه و وام، برای پر کردن خلأ خدمات مالی که از سمت بانک‌ها ارائه می‌شده، به وجود آمدند. یکی از همین خدمات، انواع وام بوده که به دلیل مشکلات و کمبود نقدینگی بانک‌ها، دریافت آن با چالش‌های زیادی همراه شده است.

در مقابل بانک‌های سنتی، شرکت‌های تأمین سرمایه، این فرآیند را با سرعت و سهولت بسیار بیشتری انجام می‌دهند. به طوری که انواع وام‌های متعارف و همچنین وام با سند مالکیت را در کمتر از چند روز کاری به متقاضیان پرداخت می‌کنند.

در خصوص ارائه وام و تأمین سرمایه، می‌توان گفت که برخی از تفاوت‌های آن‌ها شامل موارد زیر است:

سرعت پرداخت وام: مؤسسات مالی، با توجه به موقعیت و ساختاری که دارند، وام را بسیار سریع و در چند روز کاری به متقاضیان پرداخت می‌کنند، در حالی که این مورد، از عهده بانک‌های سنتی خارج است.

انواع وام: شرکت‌های تأمین سرمایه انواع مختلفی از وام را با هر نوع سند مالکیت پرداخت می‌کنند، در حالی که بانک‌ها طبق قوانین، نوع خاصی از وام را، در یک مقطع زمانی ارائه می‌دهند.

مقررات: بانک‌های سنتی تحت نظارت سخت‌گیرانه بانک‌ مرکزی هستند، در حالی که شرکت‌های تأمین سرمایه با انعطاف‌پذیری بسیار بیشتری عمل می‌کنند و قوانین ساده‌تری دارند.

منابع ارائه وام: بانک‌های سنتی عمدتاً از طریق سپرده‌های سایر اشخاص وام را ارائه می‌کنند، در حالی که شرکت‌های تأمین سرمایه از طریق ارتباط بین سرمایه گذار و متقاضی، وام را پرداخت می‌کنند.

تفاوت در عملکرد: شرکت‌های تأمین سرمایه با استفاده از مشاوره مالی کارشناسان خود، تجربه‌ای کارآمدتر نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند.

خدمات ارائه شده توسط شرکت‌های تأمین سرمایه

شرکت‌های تأمین سرمایه، طیف گسترده‌ای از خدمات مالی را برای پاسخگویی به نیازهای متنوع متقاضیان خود و کمک به توسعه بازارهای مالی ایران ارائه می‌دهند. برخی از خدمات کلیدی شامل:

تأمین مالی: این مؤسسات، به اشخاص و همچنین شرکت‌ها کمک می‌کنند تا از طریق ابزارهای گوناگون منابع مالی را جذب کنند.

مشاوره مالی: این نهادها مشاوره ارزشمندی به افراد، در زمینه روش‌های سرمایه گذاری منابع مالی، ارائه می‌دهند. و کمک می‌کنند تا با سرمایه پذیرهای بازار مالی در ارتباط باشند.

مدیریت دارایی: شرکت‌های تامین سرمایه خدمات مدیریت دارایی را ارائه می‌دهند و به مشتریان کمک می‌کنند تا پرتفوی سرمایه‌گذاری خود را بهینه کرده و بازدهی خود را افزایش دهند.

سرمایه‌گذاری‌های جایگزین: این مؤسسات به بررسی گزینه‌های سرمایه‌گذاری مناسب جهت اموال ارزشمند و بدون استفاده شما می‌پردازند و در صورت امکان راه مناسبی برای سرمایه گذاری می‌یابند.

منبع : شما و اقتصاد